Kredit für Arbeitslose in Österreich

Viele Österreicher kommen mal in die Situation auf einen Kredit angewiesen zu sein obwohl man arbeitslos ist oder vielleicht gerade deswegen. Banken vergeben keine Kredite an Arbeitslose, da das Ausfallrisiko zu groß ist. Es ist dann oft nur möglich einen Kredit ohne KSV zu beantragen.

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Was ist der KSV?

In Österreich werden Verbrauchern Kredite oft verweigert, wenn sie eine negative Bonität haben. Das Pendant zur Schufa in Deutschland ist in Österreich der KSV. Wenn Ihr Kreditantrag bei einer inländischen Bank als Arbeitsloser abgelehnt wurde haben Sie immer noch die Möglichkeit einen Kredit ohne KSV zu beantragen. Worauf Sie dabei achten müssen und ob es dafür überhaupt seriöse Anbieter gibt werden wir in diesem Artikel klären.

Welche Daten speichert der KSV?

Dazu zählen Adresse, Geburtsdatum, Name, die Höhe der laufenden Kredite, Bankverbindungen, das bisherige Zahlungsverhalten, die finanzielle Situation des Verbrauchers, Beteiligungen, Art der Liegenschaften, wahrscheinliche Zahlungsausfälle und ob Sie bereits mit einem Inkasso Unternehmen zu tun hatten.

Alle diese Daten werden dazu genutzt um den Zahlungsausfall vorzubeugen. Jeder Österreicher hat das Recht einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft beim KSV einzuholen. Diese Möglichkeit sollten Sie in jedem Fall nutzen um einen Überblick Ihrer finanziellen Situation zu bekommen.

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Als Arbeitsloser Kredit beantragen ohne KSV (auch bei schlechter Bonität)

Das Ziel des KSV ist in Österreich den Schaden für die Gläubiger im Vorfeld so gering wie möglich zu halten. Aus diesem Grund wurde dieses Register eingeführt. Wenn Ihre Bonität unzureichend ist haben Sie es oft schwer einen Kredit zu bekommen.

Einen Eintrag beim KSV bekommt man immer dann, wenn man einer Zahlung auch nach wiederholten Mahnungen nicht nachkommt. Beispielsweise können das offene Rechnungen von Mobilfunkanbietern oder Versandhäusern sein.

Der Kredit ohne KSV

Wenn die Bank einen Kredit ohne KSV vergibt geht sie ein viel größeres Risiko ein. Sollten sie andere Sicherheiten haben wie ein Eigenheim oder anderere finanzielle Mittel, so ist es auch möglich bei der Bank einen Kredit zu bekommen obwohl sie einen negativen Eintrag bei der KSV haben.

Konditionen für einen Kredit für Arbeitslose

Wer sich für einen Kredit ohne KSV interessiert muss davon ausgehen, dass die Kosten dafür deutlich höher sein werden. Wenn die Bank ein höheres Risiko trägt wird das automatisch auf den Verbraucher umgewälzt. Ob die Kreditaufnahme dann immer noch interessant ist hängt von Ihrer finanziellen Not ab. Viele Verbraucher gehen diesen Deal aber trotzdem ein.

Wie erkenne ich unseriöse Anbieter?

Wer Arbeitslosen einen Kredit gewährt und dafür erstmal selbst Geld als Vorleistung möchte ist absolut unseriös. Wenn die Konditionen sehr gut ist meistens auch etwas an der Sache faul. Wenn es zu schön ist um wahr zu sein, dann ist es das meistens auch. Sollte der Kredit nur in Kombination mit einer extrem teuren Restschuldversicherung vergeben werden, dann sollten Sie ebenfalls schnell hellhörig werden.

Es ist durchaus möglich als Arbeitsloser einen Kredit auch ohne KSV Abfrage zu erhalten. Eine Grundvoraussetzung dafür ist aber oft, dass man alternative Sicherheiten anbieten kann. Die Angebote sind aber meistens viel unattraktiver als bei einer regulären Kreditaufnahme. Wer unbedingt darauf angewiesen ist wird das Angebot dennoch danken annehmen. Um ein paar Monate zu überbrücken bis man wieder eine Arbeitsstelle hat kann das durchaus hilfreich sein.