Kredit ohne Bonitätsprüfung/KSV Auskunft und Einkommensnachweis in Österreich

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit mit negativer Bonität sind, gestaltet sich die Suche unter anderen recht schwierig. In diesem Ratgeber werden Sie alle Infos zum Kredit ohne KSV in Österreich finden und alles was Sie sonst noch wissen müssen um schnellstmöglich an einen Kredit ohne Bonität zu kommen.

Ein Kredit kann in sehr vielen Sparten des Lebens eine große Stütze sein. Falls mal irgendwelche größeren Reparaturen anstehen, eine Waschmaschine ersetzt werden muss oder der gewünschte Urlaub finanziert werden soll, hilft ein Kredit schnell weiter.

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Doch wenn man bei der KSV einen negativen Eintrag hat, sollte man nicht darauf vertrauen schnell einen Kredit bei einer Bank zu bekommen. Es gibt aber durchaus Möglichkeiten, die man in

Es gibt auch Sofortkredite ohne eine notwendige Bonitätsprüfung, die einem von Kreditgebern zur Verfügung gestellt werden wenn die Finanzsituation nicht so bekannt ist. Doch was muss man dabei genau beachten und was hat es mit diesen Angeboten auf sich?

Was versteht man unter einem Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Bei dieser Art der Kredite wird keine Abfrage bei der KSV durchgeführt. Im Detail heißt das, dass die Bank keine Auskunft darüber einholt wie ihre aktuelle Finanzsituation ist oder ob Sie andere Kredite am Laufen haben.

Wenn Sie bereits Schulden anderweitig angehäuft haben wird der Kreditgeber in diesem Fall nichts davon erfahren. Darüber hinaus muss vom Kreditnehmer selbst keine Selbstauskunft erfolgen, meistens langt ein einfacher Einkommensnachweis.

Auf diese Art und Weise bekommt der Kreditnehmer dann einen Betrag in entsprechender Höhe vom Kreditgeber, der teilweise sogar mit sofortiger Zusage vergeben wird. Im Umkehrschluss heißt das aber nicht, dass auch das Geld sofort bezahlt wird.

Es liegt nun am Kreditnehmer zu bestätigen, dass er den gewünschten Betrag zu den vereinbarten Konditionen aufnehmen kann. Die Bearbeitung dieser Anträge kann dann ein paar Tage dauern. Nur weil die Bonitätsprüfung entfällt heißt es aber noch lange nicht, dass keine Sicherheiten notwendig sind oder das Einkommen nicht nachgewiesen werden muss.

Wie erhält man als Kreditnehmer einen Kredit ohne KSV?

Manche Kreditvermittler haben sich auf diese Art der Kredite spezialisiert. Diese Kredite können mittlerweile ebenfalls bequem von der Couch aus beantragt werden. Die Angaben sind ähnlich wie das bei einem normalen Kredit üblich ist.

Die Antragsstellung selbst ist dabei sehr einfach. Sie müssen alle erforderlichen persönlichen Daten zur Verfügung stellen, darunter das aktuelle Einkommen, Ihre derzeitige Beschäftigung und was sonst noch für den Kreditnehmer wichtig ist.

Üblicherweise wird bei einem normalen Kredit die Bestätigung erforderlich, dass Daten beim KSV abgefragt werden. In diesem Fall entfällt die Abfrage allerdings und wird durch interne Mechanismen und Bewertungen des Kreditgebers ersetzt. Anhand dieser Werte berechnet sich dann auch der Kredit, der aufgenommen werden kann und die zugehörigen Konditionen. Sie müssen damit rechnen, dass der Betrag auch deutlich geringer ausfallen kann als derjenige, den Sie sich wünschen.

Wieso ist überhaupt eine Bonitätsprüfung erforderlich?

Viele Kreditnehmer halten das für reine Schikane, es hat aber durchaus seine Berechtigung. Es dient nicht nur dazu Banken vor großen Verlusten zu bewahren, sondern auch zum Schutz der Kreditnehmer selbst.

Wer zu viele Kredite hat und sich mit zu hohen Summen verschuldet, kann seinen Zahlungsverpflichtungen irgendwann nicht mehr nachkommen. Aus diesem Grund hat die KSV Abfrage durchaus einen Sinn. Je mehr Einträge Sie beim KSV haben, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie auch einen Kredit erhalten. Wenn ihr Wert irgendwann bei Null angekommen ist, dann werden Sie es sogar schwierig haben überhaupt ein normales Girokonto zu eröffnen.

Worauf muss man bei der Bonitätsprüfung achten?

Die Bonitätsprüfung hat Vor- und Nachteile für beide Parteien. Auf der einen Seite ist es natürlich im Interesse der Banken so viele Kredite wie möglich an ihre Kunden zu vergeben aber natürlich auch nur mit einem kalkulierten Risiko. Banken verdienen jedes Jahr Millionen mit Krediten und die Bonitätsprüfung bremst diese Gewinne natürlich teilweise. Bereits ein einziger Eintrag beim KSV kann dazu führen, dass der Kreditnehmer bei keiner Bank ein Darlehen bekommt.

Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung ist zwar durchaus realisierbar, Kreditnehmer müssen hier aber mit deutlich höheren Zinsen und schlechteren Konditionen leben. Aufgrund des hohen Ausfallrisikos werden Risikozinsen erhoben.

Risikozinsen liegen in der Regel deutlich über den normalen Zinssätzen und gerade wenn man eine längere Laufzeit für den Kredit plant kann sich das deutlich bemerkbar machen. Dieser Schritt sollte vom Kreditnehmer wirklich sehr genau durchdacht sein.

Bonitätsprüfung beim KSV

Die Kreditwürdigkeit der Österreicher wird sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmer vom KSV geprüft. Ob ein Schuldner seinen Rückzahlungsverpflichtungen nachkommen kann und ob er die Raten pünktlich zahlen kann lässt sich ebenfalls durch eine Bonitätsprüfung abschätzen.

Von einem Bonitätsrisiko muss man ausgehen, sollte sich die Bonität im Laufe der Zeit verschlechtern. Die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann steigt. Im schlimmsten Fall wird ein Insolvenzverfahren eröffnet und die Bank bzw. der Kreditgeber geht leer aus.

Was ist der KSV?

Unter dem KSV versteht man den österreichischen Kreditschutzverband, der bereits seit 1870 für Gläubigerschutz in Österreich eintritt. Sowohl Banken als auch Kreditgeber sind in der Lage beim KSV eine Abfrage durchzuführen, die Aufschluss über die Bonität eines Kreditnehmers gibt.

Dadurch wird der Ausfall der geliehenen Summe auf ein Mindestmaß reduziert. Das Pendant zum KSV in Deutschland ist übrigens die SCHUFA. Ein negativer Eintrag führt ebenso dazu, dass mit großer Wahrscheinlichkeit kein Kreditinstitut einem Kreditnehmer einen Geldbetrag ausgezahlt wird.

Wie entferne ich einen negativen KSV Eintrag?

Wer eine negative Bonität hat, kann diese nicht einfach löschen lassen. Erfahrungsgemäß ist der Antrag zur Löschung beim KSV nicht von Erfolg gekrönt. Der erste Schritt um negative KSV Einträge loszuwerden ist seine Schulden zu bezahlen.

Was Sie sonst noch unternehmen können besprechen Sie am besten mit einem Mitarbeiter ihrer Bank oder einer Schuldnerberatung.

Ist die Aufnahme des Kredits wirklich erforderlich?

Oft gerät man unverschuldet in eine schwierige Situation. In diesen Fällen macht die Aufnahme eines Darlehens durchaus Sinn. Konsumschulden anzuhäufen ist aber eine andere Sache, überlegen Sie sich vor dem Antrag genau ob Sie den Kredit auch wirklich nötig haben. Ein paar Jahre für das Wunschauto oder den Traumurlaub sparen ist in den meisten Fällen die bessere Alternative.

Auch mit einem negativen Bonität ist es möglich einen Kredit zu erhalten, allerdings meist zu deutlich schlechteren Konditionen als mit einer KSV Abfrage. Eine Sicherheit muss dennoch vorhanden sein, belegbar ist das beispielsweise durch Einkommensnachweise der letzten drei Monate.