Hypothekarkredit Vergleich 2019 in Österreich – Baukredit Vergleich & Baufinanzierung Angebote einholen

Wenn Sie planen, ein Haus zu bauen oder zu kaufen, ist eine zuverlässige und sehr wichtige Finanzierung des Wohnungsbaus notwendig und sehr wichtig: Leider wird die Wohnungsfinanzierung oft mit zu wenig Kapital abgeschlossen, was später zu ernsten Problemen bei der Rückzahlung eines Kredits führen kann.

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Um dasselbe Schicksal zu vermeiden, müssen sie über ausreichend Kapital verfügen, um eine verlässliche, gut geplante und effiziente Wohnraumfinanzierung zu erhalten. Sie erhalten das nötige Grundkapital beispielsweise mithilfe von Land, Bargeld oder Hypothekendarlehen.

Jedes Jahr erfüllen viele Österreicher den Traum von zu Hause. Nur ein kleiner Teil von ihnen kann das Haus wegen des geringen Geldes bezahlen. Ohne einen Baudarlehen oder andere Arten der Finanzierung von Immobilien funktioniert dies nicht.

Aber wie finanziere ich am besten? Und was ist bei der Wahl zu beachten? In unserem großen Leitfaden für die Finanzierung von Wohneigentum erhalten Sie viele wertvolle Tipps, wie Sie Ihren Traum verwirklichen können.

Die Wirtschaftskrise hat zu einem Umdenken geführt: Statt zu investieren oder Geld zu sparen, ist es besser, in etwas greifbares zu investieren. Immobilien werden für die Bewertung als solide Investition betrachtet.

Der Trend zum Wohneigentum macht sich im Immobilienmarkt bemerkbar. Die Preise für Eigentumswohnungen und Häuser steigen jährlich um viele Prozent und reisen die Grundstückspreise mit sich. Anstatt ein bestehendes Haus zu kaufen, ziehen es viele vor, ein neues Haus zu bauen. Aber wie finanziere ich es?

Populäre Klassiker: ein Bausparvertrag

Die traditionellste und beliebteste Option für die Wohnungsfinanzierung ist und bleibt ein Hypothekendarlehen. Da diese Ersparnisse für das zu Hause ein beliebtes Geschenk von Eltern und Großeltern an ihre Nachkommen sind, haben viele der zukünftigen Bauherren schon früh eine gute Ausgangsposition.

Schon das Bausparen selbst ist im Vergleich zu anderen Sparprodukten ein großer Vorteil von viel größerem Interesse. Im Jahr 2019 sind durchschnittlich etwa 3 % möglich, was sehr großzügig an einem niedrigen Leit-Zinssatz gemessen wird.

Der Vertrag für das Bausparen läuft in der Regel mindestens sechs Jahre. Neben dem Zinssatz, den Sie für jedes Jahr erhalten, und mit Ausnahme der staatlichen Zuschüsse, die je nach Bausparkasse zwischen 1,5 und 4 % liegen können, ist ein Höchstbetrag von 12000 Euro pro Jahr möglich. Wird der Bausparvertrag vorzeitig gekündigt, muss die Bauspar-Prämie jedoch eingelöst werden.

Wenn der Bausparvertrag abgelaufen ist, können Sie zu relativ günstigen Bedingungen ein Baudarlehen aufnehmen. Ohne vorherige Bausparvereinbarung wird ein Baufinanzierungskredit nicht genehmigt. Das Ausleihen sollte nicht unmittelbar danach erfolgen.

Derzeit liegen die Zinssätze für Wohnungsbaukredite bei den vier beliebtesten Bausparkassen in Österreich zwischen 2,25 und 2,875 %.

Die führenden Bausparkassen sind:

• Raiffeisen Basparkasse,
• Bausparkasse Wüstenroth,
• S-Bausparkasse und
• ABV Allgemeine Bausparkasse

Wenn Sie nicht über ein solches Hypothekendarlehenvorhaben verfügen und in Zukunft bauen möchten, lohnt es sich auf jeden Fall, eine Einsparungsvereinbarung für Ihr Haus abzuschließen und ggf. den Bau auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben.

Quelle: https://www.foerderportal.at/hypothekarkredit/

Die Vertragsdauer verkürzt sich rasch und gleichzeitig können Sie gut planen, und sofort mit dem Bau zu beginnen. Es ist wichtig, dass Sie die aktuellen Bauspar-Vertragsmodelle vergleichen. Sie können viele unterschiedliche Zinssätze erhalten.

Missverstandener Geist der Hypothek

Viele Bauherren können und wollen die Bauarbeiten nicht verschieben. Geld muss jetzt kommen. Für sie ist eine Hypothek eine vernünftige Option.

Der Hypothek begegnen jedoch viele voreingenommen, sodass viele von Anfang an diese Finanzierungsformen ausschließen.

Die Hypothek beinhaltet ein Grundpfandrecht, das Kreditinstitut ist im Grundbuch eingetragen. Viele verwechseln das mit der Eigentumsübertragung. In der Tat besitzen Sie mit einer Hypothek die Immobilie. Nur im Falle einer Insolvenz wird das Eigentum der Bank übertragen.

Ansonsten funktioniert das Hypothekendarlehen wie ein Darlehen. Die Bank stellt Geld zur Verfügung, um ein Haus zu bauen, und der Kreditnehmer zahlt den Betrag in monatlichen Raten ab.

Der Raten-Satz darf 35% des Bruttoeinkommens pro Monat nicht überschreiten. Eine weitere Bedingung für die Kreditaufnahme ist, dass der Kreditnehmer 20 % des Wertes der Immobilie aufbringt. Hypothek dauert in der Regel mehr als 10 Jahre mit zwei Optionen:

• feste Hypothek und
• variable Hypothek.

Eine feste Hypothek kann am besten geplant werden. Bei der Vergabe einer Hypothek wird bis zum Ende der Laufzeit ein fester Zinssatz vereinbart. Bei variablem Hypothekendarlehen werden die Zinssätze an die aktuellen Referenzsätze angepasst. Derzeit wird die Festhypothek empfohlen. Die Zinssätze im Jahr 2019 sind niedriger als je zuvor. Sie können nur erhöht werden, was für das Hypothekendarlehen unrentabel wäre.

Zuverlässige Finanzierung: Wohnungsbaudarlehen

Selbst mit einer Hypothek, die ohne vorherige Einsparungen abgeschlossen werden kann, wird derzeit ein fester Zinssatz empfohlen. Wie der Name schon sagt, ist ein Baudarlehen an ein bestimmtes Ziel gebunden, nämlich Wohnraum, Wohnraumerweiterung oder -sanierung.

Voraussetzung für ein Hypothekendarlehen ist, dass der Kreditnehmer mindestens 20 % der Baukosten tragen kann. Darüber hinaus sollten die monatlichen Raten 45 % des Bruttoeinkommens nicht überschreiten, was je nach Kreditgeber variieren kann.

Wie bei jeder anderen Finanzierungsform sollten Sie die Möglichkeiten mit einem Hypothekendarlehen vergleichen. Es ist nicht so einfach. Verlassen Sie sich in keinem Fall ausschließlich auf den effektiven Zinssatz des Darlehens.

Die Arbeiterkammer warnt davor, weil die zugesagten Bedingungen oftmals nicht den Bedingungen des Vertragsabschlusses entsprechen. Viele Banken verlangen nach wie vor unterschiedliche Gebühren, sodass Sie mehr zahlen müssen, als ursprünglich angenommen. Bei einer Laufzeit von mindestens 10 Jahren ergibt sich eine Differenz von mehreren tausend Euro.

Je nach finanzieller Ausgangslage wird eine teilweise Rückzahlung des Kredits empfohlen. Je früher das Darlehen zurückgezahlt wird, desto besser. Bei vielen Immobilienkrediten ist die Einhaltung der Frist obligatorisch, eine vorzeitige Rückzahlung ist mit Provisionsgebühren verbunden. Der Kreditgeber verlangt einen finanziellen Ausgleich für den Zinsverlust, der sehr groß sein kann. Bei einer teilweisen Darlehensrückzahlung können Sie den Darlehensbetrag im Voraus ohne Gebühren zurückzahlen.

Schritt für Schritt zum günstigen Hypothekendarlehen

Die Planung der Wohnungsfinanzierung ist genauso zeitaufwändig wie die Planung des Gebäudes. Verbringen Sie genug Zeit und vergleichen Sie genau, am Ende ist es Ihr Geld.

1. Finanzielle Ausgangslage

Bevor Sie mit dem Suchen beginnen, sollten Sie eine klare Vorstellung von Ihrer finanziellen Situation haben. Holen Sie sich eine Selbsteinschätzung der Kreditschutzvereinigung über Ihre Kreditwürdigkeit. Dann müssen Sie ermitteln, wie viel Geld Sie derzeit ausgeben können, indem Sie den Kontostand Ihres Kontos und Ihre Ersparnisse addieren. Planen Sie jedoch nicht den gesamten Betrag für das Hypothekendarlehen.

Der finanzielle Puffer für Notfälle oder besondere Ausgaben wie Urlaub, ein Autokauf, Überwindung der Arbeitslosigkeit usw. muss zwangsläufig bleiben, ebenso die monatlichen Beiträge, die Sie sich leisten können.

Entsprechend den Empfehlungen der Banken müssen Sie ein Budget von 35 bis 45 % in Raten auflegen. Nur wenn Sie die laufenden Ausgaben mit dem verbleibenden Geld problemlos decken können, sind Sie bereit für ein Hypothekendarlehen.

Verwenden Sie zur Berechnung nicht nur die Einnahmen und Ausgaben der letzten Monate, sondern wählen Sie auch den längsten Zeitraum aus. Je mehr Vergleichswerte, desto signifikanter ist der Durchschnittswert.

2. Forschung – Worauf muss man beim Baukredit in Österreich achten?

Nun kommt der schwierige Teil – der Satzvergleich. Bevor Sie vergleichen können, müssen Sie Ihre Fähigkeiten kennen. Mit verschiedenen Onlien Rechnern und ähnlichen Richtlinien zur Wohnungsfinanzierung erhalten Sie viele interessante Tipps.

Vergessen Sie nicht, sich sofort über Finanzierungsmöglichkeiten zu informieren. Neben dem Bundesland, dem Land und nicht zuletzt Ihrem Bankberater ist auch Ihre Kommune ein wichtiger Ansprechpartner. Erstens wird die Nutzung erneuerbarer Energiequellen häufig auf regionaler Ebene gefördert. Um über die Art der Immobilienfinanzierung zu entscheiden, ist es ratsam, die folgenden Fragen selbst zu beantworten:

• Wie viel Geld brauche ich, um ein Haus zu bauen?
• Wie viel kann ich direkt einsparen?
• Wie hoch können monatliche Zahlungen sein?
• Fühle ich mich mit einer Hypothek belastet?
• Gibt es eine Option zur vorzeitigen Rückzahlung?
• Welche Möglichkeiten gibt es für eine zukünftige Finanzierung?
• Kann ich im Notfall Zahlungen aussetzen?
• Kann ich meiner Bank vertrauen oder versteht mich mein Bankberater?
• Gibt es steuerliche Vorteile?

Eine Übersicht über die Finanzierungsmöglichkeiten für den Eigenheimkauf finden Sie in diesem umfassenden Leitfaden – Informieren Sie sich im Voraus. Wenn Sie selbst entschieden haben, welche Finanzierungsart für Sie geeignet ist, können Sie mit Ihrem Bankberater einen Termin vereinbaren.

Es wird jedoch empfohlen, keine sofortigen Verpflichtungen gegenüber der Bank einzugehen, sondern Angebote von verschiedenen Banken zu erhalten. Dazu können Sie sich über das Formular auf unserer Seite Baufinanzierung Angebote über den Experten Interhyp einholen.

Je besser Sie sich auf die Beratung vorbereiten, desto mehr Argumente können Sie einbringen und desto schneller werden die Vertragsverhandlungen abgeschlossen.

Die genaue Quantifizierung der erwarteten Ausgaben und die unaufgeforderte Darstellung Ihrer finanziellen Möglichkeiten stärken Ihre Kreditwürdigkeit.

Unter anderem erkennen Sie einen guten Bankberater, indem sie Ihnen Informationen zu verschiedenen Finanzierungsoptionen und Förderoptionen geben z. B. für die Nutzung erneuerbarer Energien. Eine klare Antwort auf Ihre Fragen ist auch ein gutes Zeichen.

Insbesondere in Bezug auf die Bedingungen sollten Sie gut informiert sein. Wenn der Berater ausweichend antwortet oder keine klaren Antworten gibt, sollten Sie wachsam sein. Neben flexiblen oder festen Zinssätzen sollten Sie auch festlegen, wie hoch die Kontraktrate ist, ob die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung gegeben ist und wenn ja, wie hoch die Kosten sind.

Direktbank als Hypothekengeber

Wenn Sie bereits über eine Kreditaufnahme verfügen, sollten Sie auch die Möglichkeit eines Online-Baudarlehens in Betracht ziehen. Online-Banken bieten in der Regel noch bessere Zinssätze als verbundene und landbezogene Banken. Die Kontoführungsgebühr ist niedriger.

Sie haben auch die Möglichkeit, ein Darlehen mit sofortiger Bestätigung zu erhalten. Innerhalb weniger Tage werden Sie benachrichtigt, ob ein Darlehen gewährt wird oder nicht. Aufgrund der fehlenden persönlichen Beratung bleiben Sie jedoch alleine. Nur wer die Fallstricke des Kreditvertrags kennt und mit dem Internet und dem Verbraucherschutz bestens vertraut ist, sollte diese Option in Betracht ziehen.

Muskuläre Hypothek bedeutet, dass der Bauträger im Rahmen der Wohnungsfinanzierung seine Bauarbeiten für sich selbst ausführt, d. h. er führt interne Arbeiten aus, z. B. Verlegung von Parkett oder Papier usw.

Dies hängt vom geplanten Projekt ab, in der Regel jedoch von Ihnen sollte etwa 20-25 % des Kapitals bei der Finanzierung des Wohnungsbaus anziehen, denn je höher das Kapital, desto einfacher, schneller und sicherer ist es.

Die andere Hälfte der Wohnraumfinanzierung wird in der Regel entweder über einen Hypothekendarlehen oder einen Sparkredit berechnet.

Wenn Sie die Wohnungsfinanzierung mit einem Wohnsparkredit begleichen wollen, sollten Sie jedoch bedenken, dass der Bauspar-Vertrag seit mindestens 3 Jahren besteht und Sie dort regelmäßig zahlen, ansonsten reift der Sparvertrag der Haushalte nicht. Auf Basis dieser Laufzeit wird der Zeitpunkt festgelegt, der dem Einleger letztlich ein zinsgünstiges Darlehen gibt. Die Wohnungsfinanzierung sollte mindestens 20-30 % des Darlehens einer Bausparkasse betragen.

Annuitätensubventionierung von Wohnraum in Österreich

Da Anfang und Mitte der 1990er Jahre in Österreich die Liquidität stark war, wurde die Wohnungsfinanzierung auf Rentenbeihilfen für die neuen Gebäude umgestellt.

Für Neubauten sind Rentenbeiträge dann bis zu 20 Jahren garantiert. Infolgedessen wurden Annuitätssubventionen vor allem zu Kapitalmarktsätzen sehr effektiv als Instrument eingesetzt.

Das andere System findet sich wiederum in dem subjektiven Annuitätenzuschuss, der unter anderem als „Superförderung“ verwendet wird. Diese Subventionen für die Wohnraumfinanzierung werden jährlich auf der Grundlage der Einkommen ermittelt und festgelegt. Die Zuschussbedingungen können je nach Einkommensschwelle variieren, es besteht jedoch kein gesetzlicher Anspruch auf diese Wohnraumfinanzierung.

Gibt es in Österreich eine gute Alternative zur Wohnungsfinanzierung?

Es gibt ein gutes Beispiel aus Oberösterreich, das auch an anderen Orten beobachtet werden kann, nämlich der Wohnraumförderung. Es ist für diejenigen geeignet, die ein Haus kaufen, ein Haus bauen oder renovieren wollen, aber nicht das sogenannte „Kleingeld“ haben.
So ermöglicht der Wohnungsbau in Oberösterreich Menschen mit begrenztem Budget, ihre Träume schnell und einfach zu verwirklichen.

Hypotheken – Vergleich und Tipps

Nahezu jeder, der Immobilien bauen oder kaufen möchte, kann den Kaufpreis nicht auf Kosten seiner eigenen Ressourcen aufbringen, muss sich aber um die Finanzierung von Immobilien kümmern. Es lohnt sich, bei mehreren Banken nach Vorschlägen zu fragen und alle Optionen zu kalkulieren: Schon geringere Unterschiede bei der Finanzierung von Immobilien können im Laufe der Jahre zu erheblichen Unterschieden bei den Gesamtkosten führen.

Das A und O ist beim Kauf einer Immobilie oder beim Bau eines Hauses ist eine zuverlässige Hypothek. Wer sich zuvor über Optionen wie Darlehen oder Bausparen sowie Steuern und fundierte staatliche Subventionen informiert hat, kann beim Kauf von Immobilien Zehntausende Euro einsparen.

Aus finanzieller Sicht ist es daher notwendig, verschiedene Angebote von Banken im Voraus zu vergleichen. Dann findet jeder das beste Angebot für sich und sein Projekt.

Vorbereitung zur Finanzierung von Immobilien: Kassensturz und wichtige Dokumente

Die Frage, wie viel Geld monatlich bleibt, nachdem alle monatlichen Kosten für die Finanzierung von Immobilien in Haushaltsgeld abgezogen wurden, hilft bei der Geldrechnung. Wenn eine interessante Immobilie gefunden wurde, müssen potenzielle Immobilienkäufer zunächst alle wichtigen Dokumente sammeln, um die Immobilie zu finanzieren. Die Banken sind zunächst an der finanziellen Lage ihrer Kreditnehmer interessiert.

Zu den Dokumenten, die den Banken vorgelegt werden sollten, gehören daher neben den aktuellen Gehaltsaufzeichnungen und Dokumenten zu den Vermögenswerten auch die aktuellen Kontoauszüge von Tages- oder Terminkonten, Aktienportfolios oder Bauspar-Kontrakte. Die Kosten der Lebensversicherung sind ebenfalls im Eigenkapital enthalten.

Unter bestimmten Voraussetzungen sind Immobilienfinanzierungen ohne Kapitalbeteiligung möglich. Es sollte jedoch daran erinnert werden, dass eine solide Kapitalbasis zu besseren Bedingungen führt.

Eigenkapital im Hypothekargeschäft

Ein angemessenes Eigenkapital ist in der Regel für Hypothekendarlehen von Vorteil.

Übrigens wollen die Banken neben ihren persönlichen Dokumenten auch möglichst informative Dokumente für die zu finanzierende Immobilie, z. B. Grundrisse. Immobilienkäufer müssen sie daher beim Verkäufer oder Makler anfordern.

Basierend auf diesen Faktoren berechnet die Bank, wie viel Geld sie dem Entwickler oder Käufer von Immobilien zur Verfügung stellt:

• Höchstbetrag des Kredits, Abwicklung, Banken
• Kreditlimit: Berechnen Sie den maximalen Kreditbetrag

Banken berechnen den maximalen Kreditbetrag für einen Kunden anders. Der Kreditrahmen entscheidet, welche Immobilie sich der Kunde leisten kann.

Übrigens können Sie bereits vor der ersten Beratung mit der Bank verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten, beispielsweise mit einem Online-Finanzrechner, vorab berechnen.

Gut vorbereitet für die Beratung mit der Bank

Nachdem alle Vorbereitungen getroffen und die Dokumente verglichen wurden, ist es ratsam, sich von den Banken beraten zu lassen.

Bei der Beratung mit einer Bank sollten Sie auf viele Dinge achten: Welchen Zinssatz empfiehlt der Berater? In Zeiten niedriger Zinsen sollten Sie in der Regel den besten Zinssatz auf längere Sich wählen – zehn oder fünfzehn Jahre.

Eine andere Frage: Gibt der Bankberater das mit der anschließenden Finanzierung verbundene Zinsrisiko an? Da die Zinssätze am Ende einer Laufzeit mit festen Zinssätzen hoch sind, steigt der monatliche Zinssatz. Bei einem Mangel an Eigenkapital ist zu klären, ob die Bank an der Kofinanzierung der Anschaffungskosten beteiligt ist und wie sich dies auf die Zinssätze auswirkt.

Wie der Konsultationsprozess in der Bank funktioniert und wie er vorbereitet werden sollte, wird hier erläutert:

Beratungsgespräch Baufinanzierung, Immobiliendarlehen, Beratungsgespräch zu einem Immobiliendarlehen

Bevor Kreditnehmer ein Darlehen aufnehmen, müssen sie detailliert informiert werden. Aber es gibt versteckte Fallstricke. Wir erklären Ihnen, worauf Sie in einer Beratung achten müssen.

Immobilienfinanzierung: Die folgenden Tipps müssen beachtet werden

Sobald die Fragen der Grundfinanzierung geklärt sind, wird dies konkreter:

Vergleichen Sie die Bankbedingungen.

Bei der Suche nach einer geeigneten Bank führt schon ein kleiner Unterschied der Zinssätze im Lauf der Zeit zu erheblichen Geldbeträgen.

So ergibt sich bei einem Darlehen von mehr als 200.000 Euro bei einem Zinssatzunterschied von 0,2 Prozent über zehn Jahre rund 4.000 Euro. Wenn es um Hypothekendarlehen geht, kann der Vergleich eine Menge Geld sparen.